— Скажите, является ли приобретение полиса по титульному страхованию обязательным в случае покупки недвижимости на вторичном рынке?
— Титульное страхование относится к добровольным видам страхования. Но на сегодняшний день приобретение полиса титульного страхования дает собственнику недвижимого имущества весьма и весьма важные преимущества.
— И какие же?
— Давайте посмотрим. Во-первых, совершенно бесплатную для страхователя качественную и объективную предстраховую экспертизу с целью исключения или выявления мошеннических действий со стороны продавца. Во-вторых, юридическое сопровождение со стороны страховщика, как в течение срока действия полиса, так и при возникновении обстоятельства, которое может привести к страховому случаю (возникновении досудебного или судебного спора, касающегося права собственности на недвижимое имущество). И, наконец, в-третьих, гарантию компенсации убытков в случае утраты права собственности на недвижимое имущество.
— Но все это возможно только, если компания надежна.
— Безусловно. Надо обращаться за полисом титульного страхования к страховщику, имеющему многолетний опыт такого страхования, включая опыт отстаивания интересов страхователей в суде. Плюс ко всему страховая компания должна иметь высокую финансовую надежность — страхователь должен быть абсолютно уверен в том, что и по прошествии ряда лет страховщик будет в состоянии выполнить свои обязательства по полису титульного страхования.
— Олеся, а что будет являться страховым случаем при данном виде страхования?
— Если вы утратите собственность на недвижимое имущество из-за того, что внезапно объявились наследники. Или с квартирой, которую вы приобрели, ранее были совершены какие-либо незаконные сделки. Но все это произойдет только в том случае, если суд примет решение лишить вас квартиры.
— Сколько стоит полис по страхованию титула? И от чего зависит тариф?
— Тариф зависит от срока страхования, истории страхуемого объекта недвижимости и количества сделок, которые были совершены с ним ранее. Так же влияет и природа сделки: купля-продажа, дарение, рента или наследование.
Страховка на год стоит от 0,25 % (для крупных объектов залогового имущества) до 0,35 % от действительной стоимости объекта. Но в особо сложных случаях может быть назначен и более высокий тариф. Здесь все зависит от истории перехода права собственности на объект недвижимости.
— Или от срока страхования.
— И от этого тоже. Чем больше срок страхования, тем ниже может быть тариф.
— А каков, на ваш взгляд, оптимальный срок, на который следует страховать покупаемую квартиру?
— Оптимально на 3 года, срок исковой давности. Но здесь, как я говорила выше, все зависит от истории квартиры, от того, сколько раз она поменяла хозяев.
— Если квартира прошла через множество сделок, предпринимает ли что-нибудь страховщик для выяснения ее истории? Платная ли это услуга?
— Конечно же, страховщик тщательно изучает и выясняет историю квартиры. В необходимых случаях, связанные с этим мероприятия, требуют определенных финансовых затрат. Но, тем не менее, для страхователя это не вызывает дополнительных расходов, — страховщик не может оказывать услуг иных, чем услуги по страхованию. Хотя понесенные страховщиком расходы могут быть в какой-то мере учтены при назначении страхового тарифа. Но доскональное изучение истории права собственности на квартиру не является для страховщика самоцелью, — страхование само по себе предполагает наличие вероятности наступления страхового случая и наличие или отсутствие некоторых обстоятельств в истории квартиры может быть отнесено страховщиком именно на эту составляющую.
— С какого момента, при каких обстоятельствах можно считать, что наступил страховой случай?
— Согласно действующему законодательству, право собственности в отношении недвижимого имущества возникает и прекращается с момента государственной регистрации. Таким образом, страховой случай возникает, когда вынесено решение суда о прекращении права собственности и на основании этого решения суда государственный регистратор вносит изменения в запись в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделках с ним. Но если говорить об обстоятельстве, которое может привести к возникновению страхового случая, то это, безусловно, возникновение досудебного и/или судебного спора. Важно, чтобы иск в суд был подан в течение срока страхования, установленного в полисе титульного страхования.
